Рейтинг вкладов в Польше: Как получить максимальный процент и не потерять деньги
11 December 2025, 16:25
Дата обновления: 11 December 2025, 17:49
В 2025 году ставки по вкладам в Польше уже не такие космические, как после резкого роста процентов, но банки все еще активно борются за новые деньги.Самые щедрые предложения сейчас – это не «обычные» депозиты, а приветственные вклады для новых клиентов и промо-акции «на старт» или «на новые средства».
Содержание
Рейтинг вкладов 2025: где искать самый высокий процент?
В начале 2025 года отдельные банки давали даже 8-8,5% годовых для новых клиентов или на промо-счета, но к концу года рынок остыл: сейчас максимум по классическим вкладам – около 7,10% годовых.
Если вы хотите выжать максимум, важно понимать две вещи:
- самые высокие проценты почти всегда только для новых клиентов + на небольшие суммы;
- почти везде нужно открыть счет и быть активным: зарплата, оборот по карте, вход в приложение и т.п.
Вклады «на старт» (Lokaty na Start): лучшие предложения для новых клиентов (выше ~7%)
Ниже приведен ориентир по тому, где сейчас реально можно поймать ставку около 7% годовых (и чуть выше) именно как новый клиент.
Краткий обзор
● Nest Bank – “Nest Lokata Witaj”
Самое высокое предложение на конец ноября 2025 года – до 7,10% годовых на 6 месяцев. Вклад только для новых клиентов, нужна привязка к счету и минимальная активность (зарплата или оборот по карте). Максимум – 25 000 злотых.
● Bank Nowy – “NOWYdepozyt 1M WYSOKI PROCENT”
Классический «приветственный» депозит: 7,00% годовых на 1 месяц, до 10 000 злотых, только для новых клиентов, при условии открытия счета-депозита.
● Credit Agricole – “Lokata Powitalna”
Также 7,00% годовых, но уже на 3 месяца и на значительно большую сумму – до 100 000 злотых. Взамен банк ждет: открытие счета, согласие на маркетинг, несколько платежей картой/Blik и вход в приложение каждый месяц.
Таблица: самые выгодные «приветственные» вклады для новых клиентов (конец 2025 г.)
| Банк | Ставка | Срок | Макс. сумма |
|---|---|---|---|
| Nest Bank | 7,10% | 6 месяцев | до 25 000 злотых |
| Bank Nowy | 7,00% | 1 месяц | до 10 000 злотых |
| Credit Agricole | 7,00% | 3 месяца | до 100 000 злотых |
| VeloBank | 6,50% | 6 месяцев | до 50 000 злотых |
Цифры приведены по состоянию на конец ноября 2025 года.
UKR до 2026: кому теперь будут давать 800+ по новым правилам?
Не ждите, пока будет поздно! Президент Польши подписал указ, меняющий условия пребывания и выплат. Мы разобрали постановление – узнайте, что требуется от вас прямо сейчас.
Подвохи промо-акций: личный счет, лимиты и «активность»
Чтобы вы не попались на типичные ловушки, разберем, что банки обычно «прячут» внизу страницы.
1. Открытие личного счета (ROR) – чаще всего обязательно
Почти все банки требуют открыть у них обычный счет-расчетный (rachunek osobisty). Без него вклад не открыть – так устроены приветственные акции.
2. Лимиты по суммам
Высокие проценты всегда дают на небольшие суммы. Это правило работает у всех.
Типичные лимиты:
- 10 000 злотых
- 20 000 злотых
- 25 000 злотых
- иногда 50 000 злотых или 100 000 злотых (как у Credit Agricole), но там взамен больше требований.
3. Активность по счету: вот где спрятан настоящий подвох
Для того чтобы вы получили рекламируемую ставку, банк почти всегда просит:
- регулярные поступления – чаще всего 2000-3000 злотых в месяц;
- оплаты картой – от 3 до 10 транзакций;
- вход в мобильное приложение минимум раз в месяц;
- согласие на маркетинговые сообщения;
- иногда – даже указание банка как «основного» для вашей зарплаты.
И главное: если активности нет хотя бы в одном месяце, ставка может:
- либо упасть до базовых 1-2%,
- либо банк вообще откажет в промо-вкладе.
4. Срок действия «новизны»
Почти в каждом предложении есть фраза: «Только для новых клиентов». Проблемы начинаются, если:
- вы когда-то давно имели счет в этом банке;
- закрыли его больше года назад, но система все еще считает вас «старым клиентом»;
- у вас есть продукт банка, о котором вы даже не помните (например, старый кредит).
Бесплатная юридическая помощь для украинцев в Польше — где получить и кто имеет право
Многие украинцы до сих пор не знают, что им положена бесплатная юридическая помощь. Мы собрали все адреса и телефоны в одном месте. Узнайте, куда обращаться, чтобы решить ваши проблемы, не потратив ни злотого.
Вклады на новые средства (Lokaty na nowe środki): когда ставка высокая, но есть нюанс
Вклады на новые средства – способ банков удерживать уже существующих. Процент там тоже может быть приятным (5-6,5% в зависимости от банка и акции), но главное условие всегда одно и то же: деньги должны быть действительно новыми.
Что такое новые средства по мнению банка?
«Новыми средствами» считаются только те средства, которых не было на ваших счетах в банке на дату, выбранную банком как “день проверки” (dzień badania salda).
Как это выглядит на практике?
- Банк смотрит, сколько у вас было денег, например, 1 октября.
- Все, что вы принесете поверх этой суммы, считается новыми средствами.
- Если вы попытаетесь «перелить» деньги со своего же счета или разместить старые накопления – вклад не откроют или ставка будет ниже.
Банки и депозиты без обязательного счета (или с минимальными условиями)
| Банк / Продукт | Что удобно | Как работает |
|---|---|---|
| Inbank – стандартный вклад без ROR | Можно открыть депозит просто переводом со своего счета в другом банке; не требуются карты, не нужно менять банк | Депозиты принимаются на 1-60 месяцев, суммы от 1 000 до 50 000 злотых. Оформление онлайн, по переводу, без лишних условий. |
| Bank Pocztowy – срочные вклады через почту / отделение | Не требует долгосрочного счёта, можно положить деньги наличными или переводом; удобно для экономии | Минимальная сумма – от 500 злотых, сроки – 3 или 12 месяцев. Депозит безопасен и не обременен дополнительными требованиями. |
Безопасность ваших денег: гарантии и риски
Банковский гарантийный фонд (BFG): лимит 100 000 евро
В польских банках до 100 000 евро на человека – полностью защищены. Причем это касается не только местных клиентов. Если вы иностранец, живете временно или только приехали – для BFG это не имеет никакого значения. Защита одинаковая для всех.
Что именно покрывает BFG:
- депозиты (локаты),
- сберегательные счета,
- текущие счета,
- средства на ROR до момента блокировки банка,
- счета предпринимателей и самозанятых,
- деньги, введенные через платформы типа Raisin (если депозит размещен в польском банке).
Ловушки и сложные продукты: На что обратить внимание в отделении банка?
Вклады с инвестиционным фондом (Lokaty z funduszem / inwestycyjne)
Сотрудники в польских банках очень предлагают вариант – вклада вместе с инвестиционным фондом. На бумаге он выглядит прекрасно:
- депозитная часть – под очень высокий процент (часто 6-8%),
- инвестиционная часть – “перспектива высокого дохода”,
- менеджер улыбается и говорит, что это «лучшее предложение в банке».
Но здесь важно остановиться и внимательно посмотреть, что именно вам предлагают, потому что такие продукты – это уже не вклад, а инвестиция с риском, и риск несете вы, а не банк.
Высокий процент по депозиту – только приманка
Ставка на депозитной части действительно может быть выше среднего по рынку. Но есть два нюанса:
- Эта ставка действует только на маленькую часть ваших денег.
Пример: Вы вкладываете 10 000 злотых. Из них только 2 000 злотых идут на депозит под 7-8%. Остальные 8 000 злотых – в инвестиции, где доход не гарантирован. - Срок депозита обычно короткий – 3 месяца.
После этого высокая ставка исчезает, а инвестиционная часть остается “работать” дальше – уже без гарантии.
Главный риск: инвестиционная часть может уйти в минус
Инвестиционный фонд – это: акции, облигации, инструменты с колебаниями рынка. Вложенная сумма не защищена BFG (гарантийным фондом), потому что это уже не депозит.
Бесплатная юридическая помощь для украинцев в Польше — где получить и кто имеет право
Почему некоторые товары на кассе пробиваются дешевле? У них есть то, чего нет у вас! Рассказываем, как за 5 минут получить карту Moja Biedronka и наконец прекратить терять деньги на каждом шоппинге.
Структурированные вклады: защита капитала и неопределенная прибыль
Структурированный вклад – это такой гибрид депозита и инвестиций.
Как это устроено на практике:
- Основная сумма – идет в инструмент с гарантированным возвратом. Это может быть облигация, долгосрочный депозит или другой “безопасный” элемент. Его задача – вернуть вам ваши 100% через 1-3 года.
- Прибыль – зависит от поведения рынка. Здесь как раз и появляется “структура”: привязка к индексу WIG20, S&P500, Nikkei, золоту или корзине акций.
Почему прибыль неопределенная?
У таких продуктов практически всегда есть ограничения:
- прибыль ограничена потолком (cap) – например, максимум 6% в год;
- участие в росте неполное – например, только 60% от реального роста индекса;
- выплата прибыли только в конце срока – не ежегодно;
- условия сложные – например, “индекс должен вырасти минимум на 10%, тогда выплатим 5%”.
📢 Хотите получать полезные советы для украинцев в Польше?
Подпишитесь на наш канал в Telegram и следите за нами на Facebook,
чтобы быть в курсе всех важных новостей, лайфхаков и изменений в законодательстве!
Комиссии за ликвидацию и досрочное расторжение: когда вы теряете больше, чем проценты?
Комиссии за досрочное расторжение – это больное место почти всех сложных вкладов и структурных продуктов.
Почему досрочный выход так дорог?
Банки не просто так ставят высокие штрафы. Для них такие продукты – долгосрочные инвестиции: они прогнозируют доход, планируют движение капитала, покупают инструменты для покрытия своей части обязательств.
Типичная ловушка: «Вы можете расторгнуть в любой момент»
Формально – да, можете. Но дальше мелким шрифтом написано: «…с потерей 100% начисленных процентов и удержанием платы за ликвидацию».
Что именно вы можете потерять (детально):
- Проценты – почти всегда обнуляются при досрочном расторжении.
- Комиссия за ликвидацию – фиксированная или процентная.
- Инвестиционная часть – если продукт комбинированный, вы можете выйти на рынке в момент, когда фонд в минусе.
- Административные сборы – за обслуживание продукта, даже если он закрыт.
