Пенсія в Польщі – Як працює польська пенсійна система

Польська система страхування відрізняється від української, і розібратися в ній важливо, щоб розуміти, як формується стаж, які внески сплачуються і як це вплине на виплати в майбутньому. Ясна та заснована на законі інформація допомагає планувати життя усвідомлено: чи то кілька років роботи в Польщі, чи рішення залишитися тут надовго.

Як працює польська пенсійна система

Управління соціального страхування (ZUS)

Кожен, хто офіційно працює і сплачує внески, автоматично бере участь у цій схемі.

• Обов’язкові внески. Роботодавець і працівник спільно відраховують частину зарплати до пенсійного фонду. Ставка фіксована – 19,52% від заробітку, і ділиться навпіл: 9,76% платить роботодавець, стільки ж – співробітник.
• Принцип солідарності поколінь. Гроші, які ми платимо сьогодні, йдуть на виплати нинішнім пенсіонерам. Одночасно всі суми записуються на індивідуальному рахунку в ZUS – це своєрідний «слід» вашої трудової історії в Польщі.
• Індивідуальні рахунки. На них накопичуються віртуальні кошти. Вони не лежать у банку, а фіксуються в системі, і саме на їх основі в майбутньому розраховується розмір пенсії.

Побачити більше: Карта побиту без прив'язки до роботи та роботодавця

Відкриті пенсійні фонди (OFE)

До реформи 2014 року участь в OFE була обов’язковою для всіх, хто народився після 1969 року. Сенс полягав у тому, щоб частина пенсійних внесків накопичувалася в приватних фондах та інвестувалася, а не повністю йшла до ZUS.

Після змін система стала добровільною: кожен сам вирішує, чи залишити частину своїх коштів в OFE, чи повністю перевести їх на субрахунок у ZUS.

• Як це працює. Якщо ви залишаєтеся в OFE, частина внесків йде до приватного пенсійного фонду, керованого інвестиційними компаніями (PTE). Якщо ж ви не обираєте OFE, то кошти спрямовуються на ваш індивідуальний субрахунок у ZUS, де вони індексуються державою.
• Успадкування. Це важлива відмінність від «класичного» ZUS: кошти, накопичені на субрахунку або в OFE, можна успадкувати. У разі смерті власника гроші розподіляються на користь подружжя або інших зазначених осіб.
• Гнучкість. Громадянин може змінювати рішення: періодично оголошуються «okna transferowe» (трансферні вікна), коли можна перейти з однієї системи в іншу.

Для багатьох іноземців та переселенців з України важливо розуміти: наявність субрахунку або участі в OFE дає не тільки додаткові накопичення, а й юридичний захист коштів – на відміну від базової розподільної системи ZUS.

Добровільні пенсійні накопичення

Крім обов’язкового ZUS та субрахунку/ОFE, у Польщі є кілька способів накопичувати на пенсію самостійно. Це дає більше контролю над своїми коштами та можливість збільшити майбутню пенсію.

• Індивідуальні пенсійні рахунки (IKE). Дозволяють відкладати гроші без сплати податку на дохід з накопичень. Гроші можна інвестувати у фонди, облігації або акції. Зняття коштів після досягнення пенсійного віку не оподатковується.
• Індивідуальні рахунки пенсійного забезпечення (IKZE). Дозволяють зменшити податкову базу вже сьогодні – внески віднімаються з доходу. Податок сплачується тільки при виведенні коштів, і ставка фіксована, зазвичай нижча за звичайний податок на доходи.
• Працівничі плани капіталовкладень (PPK). Часто доступно через роботодавця. Співробітник відкладає частину зарплати, роботодавець додає свій внесок, а держава підтримує бонусами. Простий і зрозумілий спосіб «автоматичного» накопичення.
• Працівничі пенсійні програми (PPE). Це більші корпоративні схеми, де роботодавець формує фонд для своїх співробітників, а податкові пільги допомагають зменшити навантаження на компанію та працівника.

Переваги всіх цих інструментів очевидні: гроші працюють на вас, є податкові пільги, і до моменту виходу на пенсію можна отримати помітне збільшення виплат.

Особливо корисно для переселенців та іноземних громадян: можна будувати пенсійні накопичення паралельно з обов’язковими внесками до ZUS і при цьому зберігати гнучкість управління своїми коштами.

Побачити більше: Статус Карти Побуту - Перевірка статусу карти побуту

Реформа пенсійної системи

Польська пенсійна система в нинішньому вигляді діє з 1999 року і частково була натхненна німецькою моделлю. Основна ідея – поєднання розподільної та накопичувальної систем, щоб пенсії залишалися стабільними навіть при старіючому населенні.

Пенсійний вік кілька разів змінювався. У 2012 році його підвищили до 67 років, але вже у 2016 році повернули 60 для жінок і 65 для чоловіків – щоб адаптуватися до демографії. Адже людей, які виходять на пенсію, стає все більше, а працюючих менше.

Як українцю отримати польську пенсію

Рівні права з громадянами Польщі

Якщо ви легально працюєте в Польщі, не важливо, що ви громадянин України – ваші права на пенсію такі ж, як у поляків. Це означає, що всі внески, які ви сплачуєте через ZUS, враховуються при розрахунку майбутньої пенсії.

Пенсійний вік

У Польщі жінки виходять на пенсію у 60 років, а чоловіки – у 65. Це правило діє для всіх, хто офіційно сплачує внески до ZUS. Навіть якщо ви переїхали нещодавно, ваші роки роботи враховуються однаково.

Необхідний трудовий стаж (періоди сплати внесків)

Щоб претендувати на пенсію, потрібно відпрацювати певний термін: 20 років для жінок і 25 років для чоловіків. Але навіть короткий період офіційної роботи має значення – наприклад, якщо ви пропрацювали всього один день і зробили внесок, цей день зараховується.

Якщо ви тільки почали влаштовуватися на роботу в Польщі, оформлюйте документи в ZUS одразу. Навіть кілька місяців вчасно сплачених внесків збільшують вашу майбутню пенсію і зберігають право на соціальні гарантії.

Легальне перебування та працевлаштування

Пенсія не вимагає громадянства, але без законного перебування та дозволу на роботу розраховувати на виплати не можна.

Наприклад, якщо ви працюєте за трудовим договором або ведете бізнес офіційно, кожен місяць ваших внесків враховується для майбутньої пенсії. Якщо ж робота “в тіні”, ці роки не сумуються, і пенсія буде меншою, або її просто не нарахують.

Угода України та Польщі про соціальне забезпечення

З 2014 року діє угода, яка дозволяє враховувати стаж роботи та внески як в Україні, так і в Польщі. Це означає, що роки роботи на батьківщині не втрачаються і враховуються при визначенні права на польську пенсію.

Кожна держава платить пенсію за свій період: польські внески – польську пенсію, українські – українську. Для переселенців це можливість зібрати повне пенсійне право, навіть якщо частина стажу була за кордоном.

Приклад:

Антоніна переїхала до Варшави у 2019 році, до цього працювала в Україні 20 років. Її польські та українські періоди склалися, і тепер ZUS враховує всі роки для розрахунку права на пенсію.

ZUS сам зв’язується з українським ПФ для підтвердження даних, тож не потрібно збирати довідки і чекати на відповідь від українських органів. Все відбувається автоматично, заощаджуючи час і мінімізуючи помилки.

Види пенсій та допомог для українців

Пенсія за віком (для народжених до 1949 року)

Для жінок пенсійний вік – 60 років, для чоловіків – 65. Щоб отримувати повну пенсію, потрібно мати не менше 20 років страхового стажу для жінок і 25 років для чоловіків.

Розмір виплат безпосередньо залежить від того, скільки місяців або років ви офіційно працювали і сплачували внески в Польщі. ZUS нараховуватиме пенсію тільки за польський стаж, а український враховується для права на отримання, але виплата за нього залишається в Україні.

Пенсія за віком (для народжених після 1948 р.)

• Для жінок – 60 років,
• Для чоловіків – 65.

Навіть якщо ви відпрацювали в Польщі зовсім небагато – один день офіційної роботи зі сплатою внесків – це вже дає право на пенсію.

Особливість цього типу пенсії в тому, що періоди роботи в Україні не сумуються з польським стажем. Тобто для розрахунку польської пенсії враховуються тільки внески, сплачені на території Польщі.

Розмір виплат визначається на основі суми накопичених внесків, які індексуються на індивідуальному рахунку в ZUS. Чим довше і активніше ви працювали в Польщі, тим вищою буде пенсія.

Наприклад:

Сергій приїхав з України, працював офіційно всього два місяці – цього достатньо, щоб відкрити право на пенсію за віком у Польщі, нехай вона і буде мінімальною.

Дострокова пенсія (pomostowa)

Дострокова пенсія призначена для тих, хто працював у непростих умовах або займався особливою за характером роботою – наприклад, у шахтах, на металургійних підприємствах або зі шкідливими речовинами.

Якщо у вас є досвід роботи в Україні на аналогічних посадах, ці періоди можуть бути зараховані при розрахунку польської дострокової пенсії. Головне – підтвердити характер роботи документально.

Пенсія по непрацездатності

Оцінка стану здоров’я проходить досить гнучко. ZUS може приймати медичні документи з України, і приїжджати до Польщі для огляду зовсім не обов’язково. Це економить час, нерви і гроші, особливо якщо лікування або обстеження в Польщі складно організувати.

Ще один плюс для переселенців: є можливість отримувати пенсію одночасно від ZUS та української установи, кожна країна виплачує пропорційно до свого стажу.

Пенсія у зв’язку з втратою годувальника

Ця виплата призначена для членів сім’ї людини, яка на момент смерті мала право на пенсію від ZUS або майже досягла умов для її отримання. Простіше кажучи, якщо ваш чоловік/дружина, батько/мати або інший близький родич офіційно працював і сплачував внески, ви можете розраховувати на підтримку.

Розмір виплати залежить від кількості одержувачів:

• одна людина отримує 85% від пенсії померлого,
• дві – 90%,
• три і більше – 95%.

При цьому ZUS враховує тільки польські періоди страхування, але український стаж допомагає «доповнити картину», якщо польського стажу недостатньо.

Пенсія або допомога у зв’язку з нещасним випадком на роботі чи профзахворюванням

Якщо сталося нещастя на робочому місці або виявлено професійне захворювання, важливо пам’ятати: ключова умова – бути застрахованим у Польщі в момент події. Стаж тут майже не відіграє ролі – виплати залежать не від кількості років роботи, а від самого факту страхування.

Мінімальна пенсія

Для всіх, хто досяг пенсійного віку і має хоча б мінімальний страховий стаж (20 років для жінок, 25 для чоловіків), держава гарантує мінімальну пенсію. Якщо за вашими внесками вона виходить нижчою за встановлений мінімум, ZUS автоматично доплатить різницю.

Але є нюанс: доплата діє тільки для тих, хто постійно проживає в Польщі. Якщо людина залишає країну, виплати будуть обмежені сумою, накопиченою на основі внесених внесків.

Яка в мене буде пенсія – Як порахувати розмір пенсії

На розмір пенсії впливають кілька факторів, які реально визначають ваш майбутній дохід.

• Накопичені внески – чим довше і активніше ви працювали офіційно і сплачували внески до ZUS, тим вищою буде ваша пенсія. Наприклад, якщо ви працювали в Польщі 10 років і сплачували внески справно, це одразу позначиться на сумі щомісячної виплати.
• Індексація внесків – щоб кошти не знецінювалися з часом, ZUS щорічно індексує ваші внески та початковий капітал з урахуванням інфляції. Це означає, що накопичення «працюють» і зростають, навіть якщо ви кілька років не змінюєте зарплату.
• Початковий капітал – усі періоди роботи до 1 січня 1999 року враховуються окремо як початковий капітал. Для його підтвердження потрібні документи – трудові книжки, довідки про зарплату, свідоцтва про роботу. Без цих паперів ZUS не зможе включити старі періоди в розрахунок.
• Очікувана тривалість життя – розмір щомісячної виплати залежить і від того, на скільки років розрахована ваша пенсія. Чим пізніше ви виходите на пенсію, тим вищою буде щомісячна сума – система ніби «розділяє» накопичення на меншу кількість місяців.
• Розмір заробітної плати – висока зарплата тягне за собою вищі внески, а отже, і більшу пенсію. Якщо ви працюєте офіційно на добре оплачуваній посаді, це безпосередньо позначається на майбутньому фінансовому становищі.

Приклад із життя:

Уявіть Оксану, переселенку з України, яка працювала в Польщі 7 років на зарплату 15000 злотих. За цей час вона накопичила значну базу внесків. Тому й пенсія у неї буде не маленька.

Гіпотетична пенсія – плануємо заздалегідь

Для кожного, хто хоче розуміти, на що реально розраховувати в майбутньому, доступна функція перевірки прогнозованої пенсії через портал PUE ZUS.

Тут можна побачити приблизну суму виплат, виходячи з того, скільки ви вже накопичили на своєму рахунку, як індексуються внески та який розрахунковий термін життя береться до уваги.

Це як своєрідний «фінансовий термометр» – видно, на що орієнтуватися, і дозволяє планувати додаткові накопичення.

Чи можна працювати після виходу на пенсію

Якщо ви вирішите залишитися на роботі або влаштуватися на нову, це реально збільшує ваш капітал і може підвищити майбутню пенсію.

Продовжуючи працювати, ви фактично збільшуєте свій пенсійний капітал, а отже, і розмір майбутньої виплати може зрости.

Важливо пам’ятати один нюанс: для того щоб почати отримувати пенсію, зазвичай потрібно офіційно завершити трудові відносини. Але щойно виплати призначені, ви спокійно можете повернутися на роботу, навіть до того ж роботодавця.

Варто враховувати й фінансові обмеження. Якщо ваш дохід після виходу на пенсію перевищує певні пороги – 70% або 130% середньої зарплати по країні – держава може зменшити або тимчасово призупинити виплати. Але це правило не стосується тих, хто досяг загального пенсійного віку – 60 років для жінок і 65 для чоловіків.

Процес подання заяви на пенсію для громадян України

Особливе значення в польській пенсійній системі має дата подання заяви. Вона фіксує момент, з якого ви починаєте відстежувати свої права на польську пенсію, а також може використовуватися при розрахунку української допомоги за міжнародними угодами.

Де і як подати заяву:

• Особисто – Найзвичніший спосіб – прийти до найближчого відділення ZUS. Там можна одразу уточнити всі деталі та отримати підтвердження про прийняття документів.
• Онлайн – Через платформу PUE ZUS https://www.zus.pl/pue можна подати заяву, не виходячи з дому. Для цього знадобиться обліковий запис та Довірений профіль (Profil Zaufany).
• Поштою – Цей спосіб теж працює, особливо якщо ви збираєте документи заздалегідь і хочете надіслати їх однією посилкою.

Особливий момент для міжнародних заявників: відділення ZUS у Жешуві спеціалізується на розгляді заяв у рамках міжнародних договорів, включно з Україною.

Хороша новина – ZUS приймає документи українською. Вам не обов’язково перекладати їх на польську, хоча для деяких додаткових довідок переклад може знадобитися.

Необхідні документи для подання на пенсію

Коли починаєте збирати пакет документів для ZUS, важливо розуміти: чим точнішими та повнішими будуть папери, тим швидше розглянуть вашу заяву. Особливо це актуально для українців, які збирають відомості як з Польщі, так і з України.

Документ, що посвідчує особу. Паспорт або карта побиту з номером PESEL – це ваш головний ідентифікатор у системі ZUS. Без нього заяву не приймуть.

Документи, що підтверджують трудовий стаж у Польщі. Будь-які офіційні підтвердження роботи – трудові договори, довідки від роботодавців, виписки про внески до ZUS.

Документи про стаж в Україні. Якщо ви працювали в Україні, важливо додати довідки про зайнятість. Міжнародна угода між Польщею та Україною дозволяє сумувати стаж, щоб не втратити права на пенсійні виплати.

Документи про розмір заробітної плати. Довідки від роботодавців, наприклад на бланку ZUS Rp-7, допомагають точно визначити розмір ваших внесків. Це особливо важливо для коректного розрахунку пенсії.

Відповідні бланки ZUS:

• Якщо йдеться про пенсію за віком – знадобиться EMP,
• для пенсії по непрацездатності – ERN.
• Якщо ви враховуєте стаж з України, додатково знадобляться PL-UA 7 та PL-UA 11.

Кожна форма фіксує конкретний вид пенсії, тому краще заздалегідь перевірити, які саме бланки потрібні, щоб потім не повертатися з відсутніми документами.

Додаткові документи. Для особливих випадків, наприклад пенсії по непрацездатності, знадобляться медичні довідки (OL-9) та відповідна документація з клінік.

Якщо роботодавці вже закриті або перетворені, ZUS має базу ліквідованих підприємств, де зберігається інформація про кадрову документацію. Це рятує, якщо старі довідки загубилися.

Збираючи документи, робіть копії та зберігайте їх окремо. Для переселенців це особливо актуально, адже деякі папери надходять з України із затримкою.

Хід розгляду заяви

• Перевірка документів – спочатку ZUS уважно вивчає всі надані папери. Перевіряється їх справжність: трудові договори, довідки про зарплату, документи з України – все має відповідати вимогам.
• Запит відсутньої інформації – якщо чогось не вистачає або є неточності, ZUS зв’язується з вами, щоб уточнити деталі або попросити додаткові документи.
• Термін рішення – рішення зазвичай приймається протягом 30 днів. На практиці терміни можуть трохи збільшуватися через завантаженість відділень.
• Отримання результату – рішення можна отримати різними способами: через особистий кабінет на PUE ZUS, поштою або безпосередньо у відділенні. Вибір залежить від того, як вам зручніше і наскільки терміново потрібна інформація.
• Відкликання заяви – до моменту набрання рішенням чинності заяву можна відкликати.
• Апеляція – якщо рішення вас не влаштовує, його можна оскаржити через окружний суд праці та соціального забезпечення. На подання апеляції дається один місяць з моменту отримання документа.