Что такое Pracownicze Plany Kapitałowe (ППК)?

В настоящее время в Польше активно набирает популярность инновационная программа дополнительного пенсионного обеспечения – Pracownicze Plany Kapitałowe (РРК). Эта статья для украинцев, которые хотят разобраться, зачем нужен Pracowniczy Plan Kapitałowy, кто и сколько туда платит, можно ли отказаться и как вернуть деньги.

На кого распространяется программа?

Программа по пенсионным накоплениям в Польше (РРК)  подойдет, если ваш возраст от 18 до 55 лет и вы работаете по трудовому договору (umowa o pracę) или договору поручения umowa zlecenie .

После 70-ти лет уже не возможно будет вступить в программу Pracownicze Plany Kapitałowe, но разрешается продолжить участие, если вы уже являетесь ее участником.

Сколько платят работник и работодатель в PPK?

Платежи по программе можно условно разделить на минимальные и дополнительные.

• Минимальный платеж – 1,5% от зарплаты для работника и еще 2% сверху платит работодатель.
• Государство платит – 240 злотых ежегодно, а также 250 злотых разово за присоединение к PPK.
• Дополнительно – у вас, как у работника есть возможность накапливать еще до 2,5%, а работодатель может добавить до 2%.

Пример:

Допустим, вы зарабатываете 4000 злотых брутто в месяц.

• Вы платите: 2% → 80 zł
• Работодатель добавляет: 1,5% → 60 zł
• В итоге на ваш пенсионный счет в месяц поступает: 140 zł

💡 Онлайн калькулятор

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором взносов PPK – просто введите свою брутто-зарплату и узнайте, сколько вы, работодатель и государство перечисляете ежемесячно на ваш пенсионный счет.

Когда и как можно получить выплаты из PPK?

На выплаты по системе Pracownicze Plany Kapitałowe вы можете рассчитывать не ранее наступления 60-го возраста. В случае выявления серьезного заболевания или при строительстве жилья, могут сделать исключение в виде преждевременной выплаты в размере 25% – 100% от накопленной суммы.

Хотите быть в курсе важных новостей и советов для украинцев в Польше? Присоединяйтесь к нашему сообществу! Следите за нами на Facebook и подписывайтесь на наш канал в Telegram, чтобы не пропустить новости, советы о жизни в Польше и ответы на важные вопросы.

При обычных условиях выплаты производятся в следующем порядке:

• При наступлении 60-го возраста – единоразово 20% от накопленных сбережений;
• Остальноые 80% –  разбиваются на части и выплачиваются ежемесячно на протяжении как минимум 10-ти лет.

Важно: снятие накоплений PPK после 60 лет прекращает дальнейшее накопление PPK, т.е. ваш работодатель больше не сможет продолжать собирать/начислять взносы PPK за вас. Поэтому, если вы все еще работаете и являетесь участником PPK, стоит подумать о точном сроке снятия накоплений после 60 лет.

Обязательна ли регистрация? Кто автоматически участвует?

Если вы являетесь сотрудники указанной возрастной категории (18-55 лет), то регистрация не обязательна, так как работодатель должен автоматически зарегистрировать вас в системе пенсионных накоплений в Польше.

Сотрудники старше 55 лет присоединяются к планам капитала для сотрудников по заявлению, которое они подают своему работодателю. Официально документ называется Deklaracja o rezygnacji z dokonywania wpłat do pracowniczych planów kapitałowych (PPK),  следующий бланк:

deklaracja_o_rezygnacji_z_dokonywania_wplat_do_ppk

Как отказаться от участия в PPK?

Отказаться от участия в программе РРК вы можете в любой момент. Для этого нужно написать заявление по указанному ниже шаблону:

[город], [дата]

ОŚWIADCZENIE O REZYGNACJI Z DOKONYWANIA WPŁAT DO PRACOWNICZYCH PLANÓW KAPITAŁOWYCH
(ЗАЯВЛЕНИЕ ОБ ОТКАЗЕ ОТ УЧАСТИЯ В ПРОГРАММЕ РРК / PPK)

Я, нижеподписавшийся(аяся):

Имя и фамилия: ………………………………………………
PESEL (или дата рождения, если нет PESEL): ………………………………………………
Название работодателя: ………………………………………………

на основании ст. 23, п. 2 закона от 4 октября 2018 г. о Pracowniczych Planach Kapitałowych
заявляю об отказе от участия в системе PPK и прошу не отчислять взносы в мой счет PPK.

Распечатанный или написанный от руки вариант заявления с подписью подается в отдел кадров, бухгалтерию или напрямую руководителю компании. Если вовремя не оформить отказ, то система вас подтянет автоматически и начнет удерживать с зарплаты необходимые отчисления.

Oткaзaтьcя мoжнo в любoй мoмeнт, a ecли некая сумма yжe будет накоплена, ee мoжнo будeт снять. Oднaкo тexнoлoгия cнятия (кaк, кoгдa и cкoлькo) зaвиcит oт кoнкpeтныx ycлoвий cчётa.

Увидеть аналогичные:
Как снять наличные с украинской карты в Польше: лимиты, комиссии, банкоматы

Выгоды от участия в PPK?

• Автоматическое участие
  Не нужно подавать заявку — работодатель сам подключает вас к системе. Вы можете отказаться в любое время.

• Дополнительные деньги без усилий
  Каждый месяц на ваш счёт в PPK поступают:

  • взнос от работодателя;

  • ваша часть;

  • ежегодные выплаты от государства;

  • единоразовый „стартовый” бонус 250 злотых.

• Деньги – ваши и наследуемые
  В отличие от ZUS, накопления в PPK — ваша частная собственность. Их можно:

  • унаследовать;

  • получить при выходе из программы;

  • забрать в случае серьёзной болезни или покупки жилья.

• Без налога после 60 лет
  При получении средств из PPK после достижения 60-летнего возраста — налог платить не нужно.

Какие минусы у PPK?

PPK — это вроде бы классная штука для пенсионных накоплений, но есть несколько минусов, о которых не все знают:

1. Замораживание части зарплаты: Платить взносы в PPK — это как бы обязательное дело, и часть зарплаты уходит в фонд, который вы не сможете сразу использовать. То есть, если вам нужна каждая копейка здесь и сейчас, это может быть неудобно, потому что деньги «замораживаются» на долгий срок.
2. Потери при досрочном выводе: Тут все не так просто. Если вы решите забрать свои накопления раньше времени, то потеряете не только свои деньги, но и те бонусы, которые дает государство.
3. Автоматическая повторная регистрация: Многие даже не понимают, что их автоматически записывают в программу. Да, вам могут просто начать вычитать деньги из зарплаты, и вы даже не заметите, пока не проверите, что деньги уходят, а потом начать искать, как это отменить. Это может быть неприятным сюрпризом.
4. Не всем подходит — особенно мигрантам, планирующим вернуться на родину: Для людей, которые приехали в Польшу на несколько лет, например, на работу, и планируют потом уехать обратно, PPK может не быть выгодным. Деньги, которые вы туда вложите, не сразу можно забрать с собой.

Особенности дополнительного пенсионного обеспечения для иностранцев

Принимать участие в программах IKE и IKZE могут только те иностранцы, которые являются налоговыми резидентами Польши, имеют номер PESEL и трудоустроены официально.

Чтобы поучаствовать в программе пенсионных накоплений, можно обратиться в страховую компанию, например в PZU, Aviva, Generali.

Выгодно ли украинцам участие в РРК?

Для малых фирм, где работает до 5 человек, участие в PPK может быть просто убийственным — владелец потратит до 30 часов на оформление, а работник в итоге получит свои 200 злотых. Смысла в этом мало. Но если вы работаете в крупной или средней компании, где всё уже налажено, участие в программе действительно может быть выгодным.

Ответ на этот вопрос напрямую зависит от ваших планов а дальнейшее будущее. Если вы планируете постоянное местожительство в Польше до момента наступления пенсионного возраста, то участие в РРК может стать хорошей возможностью накопить хорошую сумму в дополнение к основной пенсии.

Если же у вас нет долгосрочных планов на работу в Польше, то такие отчисления с зарплаты будут просто лишними затратами. Несмотря на то, что затраты будут несущественными, накопить много тоже не получиться. Потому, если не планируете работать в Польше до пенсии, то эта программа вам точно не будет выгодна.

Хотите быть в курсе важных новостей и советов для украинцев в Польше? Присоединяйтесь к нашему сообществу! Следите за нами на Facebook и подписывайтесь на наш канал в Telegram, чтобы не пропустить новости, советы о жизни в Польше и ответы на важные вопросы.

Как не забыть про повторную регистрацию?

Вы можете в любое время проверить состояние своих сбережений на индивидуальном счете PPK https://rachunek.mojeppk.pl/auth/login , предназначенном только Вам. На портале Вашего счета можно также производить выплаты, изменять способ инвестирования средств, а также указывать лиц уполномоченных на наследование.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Обязательно ли открывать РРК?

Нет, открытие РРК полностью добровольно. Это возможность вам накапливать дополнительные средства на пенсию, но вы не обязаны это делать.

Может ли мой работодатель осуществлять взносы без моего согласия?

Нет, ваш работодатель может осуществлять взносы на ваш РРК только по вашему согласию. Вы должны подписать соответствующий договор, позволяющий вашему работодателю вносить такие взносы.

А если я уйду с работы? РРК пропадёт?

Нет, РРК остаётся с вами, даже если вы смените работу. Он не привязан к вашему работодателю. Можно продолжать копить самому, а если новый работодатель согласится, то он тоже сможет делать взносы на ваш счёт.

Что можно выбрать вместо РРК?

IKZ (индивидуальное пенсионное накопление):
 Это когда вы сами решаете, сколько и когда отложить. Больше свободы и контроля, плюс можно снизить налоги. Хороший вариант для предпринимателей и фрилансеров.

IK (индивидуальный капитал):
 Похож на  IKZ, но есть фишка: если дождётесь пенсии и всё сделаете по правилам, можно получить накопленное вообще без налогов. Выглядит неплохо для тех, кто играет в долгую.

Могу ли я платить больше в PPK, если хочу?

Да, можно увеличить свой взнос до 4% от зарплаты (2% — обязательный, ещё до 2% — добровольно). Работодатель тоже может платить больше — до 3,5% (1,5% обязательный + до 2% дополнительно).

А если у меня нестабильный доход?

Если ваша зарплата в каком-то месяце ниже 120% минимальной зарплаты, ваш обязательный взнос может быть снижен до 0,5%. Тем не менее, вы всё равно можете копить средства на будущее, даже с небольшой суммой.

Увидеть аналогичные:
Карта побыту для воссоединения семьи - как выглядит процесс получения

Заключение

Как вы уже поняли PPK — это не что-то страшное или непонятное, а вполне реальный способ откладывать на будущее, особенно если вы планируете задержаться в Польше надолго.

Теперь, когда вы знаете, как всё устроено, решение — за вами. Главное, чтобы оно было осознанным. А если что — вы всегда можете вернуться в программу или отказаться от нее. Главное понимать свои права, обязанности и возможности.