Частное пенсионное страхование в Польше
Source: Vista Create
Частное пенсионное страхование позволяет накопить капитал для достойной жизни в старости. Подробнее о частных пенсиях и возможностях в Польше читайте в статье.
Что такое частное пенсионное страхование?
Частное пенсионное страхование — это добровольная инвестиция, которую вы можете сделать в течение своей жизни под определенный годовой процент за пределами обязательного государственного пенсионного налога. Если вы будете регулярно и систематически вкладывать средства на свой страховой счет, это поможет вам накопить деньги на безбедную пенсию. При этом вам также будет выплачиваться пенсия из ZUS, частные фонды – приложение к ней.
Частное пенсионное страхование имеет ряд преимуществ, одним из которых является независимость от государства и изменения пенсионной политики. В то же время это является недостатком, ведь управлять своими финансами придется совершенно самостоятельно, а для этого нужна серьезная самодисциплина и хотя бы минимальная финансовая грамотность.
Помимо независимости от государства, частная пенсия дает возможность:
- самостоятельно определять размер сбережений;
- регулировать размер взносов;
- выбрать, когда вы начнете снимать средства со своего счета;
- В некоторых случаях – передать накопленные средства родственникам в случае смерти.
Приглашаем вас присоединиться к нашему Telegram-каналу по ссылке https://t.me/ukrainianinpolandpl, а также на нашу страницу в Facebook по ссылке https://www.facebook.com/ukrainianinpolandpl. Это поможет вам всегда оставаться в курсе главных новостей и самых актуальных событий.
Как работает частное пенсионное страхование в Польше?
Частное пенсионное страхование работает по принципу «сложных процентов». Простыми словами: средства, которые вы вкладываете в частный пенсионный фонд, распределяются по различным акциям, облигациям, депозитным счетам и т.д. Процент прибыли, который фонд получает за ваши инвестиции, он вам не платит, а добавляет к вашему капиталу и реинвестирует, что дает возможность получить еще большую прибавку в будущем. Принцип сложных процентов наиболее успешно работает в долгосрочной перспективе, поэтому экономисты советуют начинать копить на пенсию как можно раньше, чтобы получить наилучший результат. При этом размер ваших вложений не так важен, как их регулярность.
Какие виды частного пенсионного страхования существуют в Польше?
В Польше есть два основных способа накопить на пенсию в частном порядке:
- Индивидуальный счёт пенсионного обеспечения (IKZE – Индивидуальные пенсионные счета);
- Индивидуальный пенсионный счет.
Физические лица с 16 лет могут открыть оба вида счетов, а заключить договор можно со многими финансовыми учреждениями: банками, брокерскими домами, добровольными пенсионными фондами, инвестиционными фондами, компаниями по страхованию жизни. Эти деньги принадлежат вам, хранятся на личных счетах и могут передаваться по наследству. Вы можете управлять своими финансами на счетах по своему желанию.
В чем разница между видами частного пенсионного страхования в Польше IKZE и IKE?
Для каждого вида счетов частного пенсионного страхования в Польше существует годовой лимит взносов, который ежегодно определяется государством. В 2023 году это:
- 20 805 злотых для IKE;
- 8 322 злотых для IKZE (для самозанятых лиц – 12 483 злотых).
Однако, помимо лимита взносов в течение календарного года, эти виды накопления имеют и другие отличия.
Выплачивать средства с IKE можно с 60 лет (или 55 лет в случае досрочного выхода на пенсию с соответствующим трудовым стажем) и при соблюдении двух условий: пополнение счета не менее 5 лет и внесение более 50% средств не менее чем за 5 лет до первого платежа. Вместо этого вы можете вывести средства с IKZE в возрасте 65 лет при условии, что вы пополните свой счет не менее чем через 5 календарных лет.
Если вы соответствуете всем условиям, вам не нужно будет платить никаких налогов при выводе средств со счета IKE. IKZE, в свою очередь, облагается фиксированной ставкой в размере 10% от общей суммы.
IKE дает возможность досрочно вывести определенную сумму средств, заплатив при этом налог на прибыль в размере 19%. IKZE позволяет досрочно снять только всю сумму накоплений досрочно, уплатив НДФЛ не с прибыли, как в случае с IKE, а со всей суммы (пополнение + прибыль) 17%, 19% или 32%. Другими словами, инвестировать в IKZE выгоднее, если вы уверены, что деньги вам не понадобятся до пенсионного возраста.
Вы можете иметь одну учетную запись IKE и одну учетную запись IKZE одновременно.
Смотрите также: Какую финансовую помощь могут получить украинцы в Польше в 2023 году
Налоговые льготы для владельцев IKE/IKZE
Деньги, которые вы инвестируете в IKE, освобождаются от налога в размере 19% на доход от капитала, который в Польше также называется Belki. Его нужно будет оплатить только в том случае, если вы захотите вывести средства со своего счета IKE до указанного возраста.
Большим преимуществом IKZE является то, что он позволяет не только освободиться от налога на прирост капитала, но и вычесть часть вложенных средств из налоговой декларации НДФЛ. В 2023 году максимальное снижение налога для физических лиц 2-й налоговой группы составит 2663,04 злотых.
Самые популярные частные пенсионные страховые компании в Польше
Куда вложить деньги – это личный выбор и ответственность каждого человека. Советуем разобраться самостоятельно и проконсультироваться со специалистами, какое заведение лучше всего подойдет в вашем случае, учитывая возраст, желаемый размер сбережений и возможность сэкономить.
Для обзора мы перечислим некоторые из самых популярных и рейтинговых учреждений, с которыми IKE/IKZE заключила контракт в Польше по состоянию на апрель 2023 года:
