Що таке Pracownicze Plany Kapitałowe (ППК)?

Наразі в Польщі активно набирає популярності інноваційна програма додаткового пенсійного забезпечення – Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK). Ця стаття для українців, які хочуть розібратися, навіщо потрібен Pracowniczy Plan Kapitałowy, хто і скільки туди платить, чи можна відмовитися та як повернути гроші.

На кого поширюється програма?

Програма пенсійних накопичень у Польщі (PPK) підійде, якщо ваш вік від 18 до 55 років і ви працюєте за трудовим договором (umowa o pracę) або договором доручення umowa zlecenie .

Після 70 років вже неможливо буде вступити до програми Pracownicze Plany Kapitałowe, але дозволяється продовжити участь, якщо ви вже є її учасником.

Скільки платять працівник та роботодавець у PPK?

Платежі за програмою можна умовно розділити на мінімальні та додаткові.

• Мінімальний платіж – 2% від зарплати для працівника і ще 1,5% зверху платить роботодавець.
• Держава платить – 240 злотих щорічно, а також 250 злотих одноразово за приєднання до PPK.
• Додатково – у вас, як у працівника є можливість накопичувати ще до 2%, а роботодавець може додати до 2,5%.

Приклад:

Припустимо, ви заробляєте 4000 злотих брутто на місяць.

• Ви платите: 2% → 80 zł
• Роботодавець додає: 1,5% → 60 zł
• У підсумку на ваш пенсійний рахунок на місяць надходить: 140 zł

💡 Онлайн-калькулятор

Скористайтеся онлайн-калькулятором внесків PPK – просто введіть свою брутто-зарплату та дізнайтеся, скільки ви, роботодавець та держава перераховуєте щомісяця на ваш пенсійний рахунок.

Коли та як можна отримати виплати з PPK?

На виплати за системою Pracownicze Plany Kapitałowe ви можете розраховувати не раніше досягнення 60-річного віку. У разі виявлення серйозного захворювання або при будівництві житла можуть зробити виняток у вигляді передчасної виплати в розмірі 25% – 100% від накопиченої суми.

Хочете бути в курсі важливих новин та порад для українців у Польщі? Приєднуйтесь до нашої спільноти! Слідкуйте за нами на Facebook та підписуйтесь на наш канал у Telegram, щоб не пропустити новини, поради про життя в Польщі та відповіді на важливі питання.

За звичайних умов виплати здійснюються в такому порядку:

• При досягненні 60-річного віку – одноразово 20% від накопичених заощаджень;
• Решта 80% – розбиваються на частини та виплачуються щомісяця протягом щонайменше 10 років.

Важливо: зняття накопичень PPK після 60 років припиняє подальше накопичення PPK, тобто ваш роботодавець більше не зможе продовжувати збирати/нараховувати внески PPK за вас. Тому, якщо ви все ще працюєте і є учасником PPK, варто подумати про точний термін зняття накопичень після 60 років.

Чи обов’язкова реєстрація? Хто автоматично бере участь?

Якщо ви є співробітником зазначеної вікової категорії (18-55 років), то реєстрація не обов’язкова, оскільки роботодавець повинен автоматично зареєструвати вас у системі пенсійних накопичень у Польщі.

Співробітники старше 55 років приєднуються до капітальних планів для співробітників за заявою, яку вони подають своєму роботодавцю. Офіційно документ називається Deklaracja o rezygnacji z dokonywania wpłat do pracowniczych planów kapitałowych (PPK), наступний бланк:

deklaracja_o_rezygnacji_z_dokonywania_wplat_do_ppk

Як відмовитися від участі в PPK?

Відмовитися від участі в програмі PPK ви можете в будь-який момент. Для цього потрібно написати заяву за вказаним нижче шаблоном:

[місто], [дата]

OŚWIADCZENIE O REZYGNACJI Z DOKONYWANIA WPŁAT DO PRACOWNICZYCH PLANÓW KAPITAŁOWYCH
(ЗАЯВА ПРО ВІДМОВУ ВІД УЧАСТІ В ПРОГРАМІ PPK)

Я, що нижче підписався(лася):

Ім’я та прізвище: ………………………………………………
PESEL (або дата народження, якщо немає PESEL): ………………………………………………
Назва роботодавця: ………………………………………………

на підставі ст. 23, п. 2 закону від 4 жовтня 2018 р. про Pracowniczych Planach Kapitałowych
заявляю про відмову від участі в системі PPK та прошу не відраховувати внески на мій рахунок PPK.

Роздрукований або написаний від руки варіант заяви з підписом подається до відділу кадрів, бухгалтерії або безпосередньо керівнику компанії. Якщо вчасно не оформити відмову, то система вас підтягне автоматично і почне утримувати із зарплати необхідні відрахування.

Відмовитися можна в будь-який момент, а якщо певна сума вже буде накопичена, її можна буде зняти. Однак технологія зняття (як, коли і скільки) залежить від конкретних умов рахунку.

Перегляньте подібні:
Як зняти готівку з української картки в Польщі: ліміти, комісії, банкомати

Переваги участі в PPK?

• Автоматична участь
  Не потрібно подавати заявку — роботодавець сам підключає вас до системи. Ви можете відмовитися в будь-який час.

• Додаткові гроші без зусиль
  Щомісяця на ваш рахунок у PPK надходять:

  • внесок від роботодавця;

  • ваша частина;

  • щорічні виплати від держави;

  • одноразовий „стартовий” бонус 250 злотих.

• Гроші – ваші та успадковуються
  На відміну від ZUS, накопичення в PPK — ваша приватна власність. Їх можна:

  • успадкувати;

  • отримати при виході з програми;

  • забрати у разі серйозної хвороби або купівлі житла.

• Без податку після 60 років
  При отриманні коштів з PPK після досягнення 60-річного віку — податок платити не потрібно.

Які мінуси у PPK?

PPK — це начебто класна штука для пенсійних накопичень, але є кілька мінусів, про які не всі знають:

1. Заморожування частини зарплати: Платити внески в PPK — це ніби обов’язкова справа, і частина зарплати йде у фонд, який ви не зможете одразу використати. Тобто, якщо вам потрібна кожна копійка тут і зараз, це може бути незручно, тому що гроші «заморожуються» на довгий термін.
2. Втрати при достроковому виведенні: Тут все не так просто. Якщо ви вирішите забрати свої накопичення раніше часу, то втратите не тільки свої гроші, а й ті бонуси, які дає держава.
3. Автоматична повторна реєстрація: Багато хто навіть не розуміє, що їх автоматично записують у програму. Так, вам можуть просто почати вираховувати гроші із зарплати, і ви навіть не помітите, поки не перевірите, що гроші йдуть, а потім почнете шукати, як це скасувати. Це може бути неприємним сюрпризом.
4. Не всім підходить — особливо мігрантам, які планують повернутися на батьківщину: Для людей, які приїхали до Польщі на кілька років, наприклад, на роботу, і планують потім поїхати назад, PPK може не бути вигідним. Гроші, які ви туди вкладете, не одразу можна забрати з собою.

Особливості додаткового пенсійного забезпечення для іноземців

Брати участь у програмах IKE та IKZE можуть лише ті іноземці, які є податковими резидентами Польщі, мають номер PESEL та працевлаштовані офіційно.

Щоб взяти участь у програмі пенсійних накопичень, можна звернутися до страхової компанії, наприклад, до PZU, Aviva, Generali.

Чи вигідна українцям участь у PPK?

Для малих фірм, де працює до 5 осіб, участь у PPK може бути просто вбивчою — власник витратить до 30 годин на оформлення, а працівник у підсумку отримає свої 200 злотих. Сенсу в цьому мало. Але якщо ви працюєте у великій або середній компанії, де все вже налагоджено, участь у програмі справді може бути вигідною.

Відповідь на це питання безпосередньо залежить від ваших планів на подальше майбутнє. Якщо ви плануєте постійне місце проживання в Польщі до моменту настання пенсійного віку, то участь у PPK може стати хорошою можливістю накопичити непогану суму на додаток до основної пенсії.

Якщо ж у вас немає довгострокових планів на роботу в Польщі, то такі відрахування із зарплати будуть просто зайвими витратами. Незважаючи на те, що витрати будуть несуттєвими, накопичити багато теж не вийде. Тому, якщо не плануєте працювати в Польщі до пенсії, то ця програма вам точно не буде вигідна.

Хочете бути в курсі важливих новин та порад для українців у Польщі? Приєднуйтесь до нашої спільноти! Слідкуйте за нами на Facebook та підписуйтесь на наш канал у Telegram, щоб не пропустити новини, поради про життя в Польщі та відповіді на важливі питання.

Як не забути про повторну реєстрацію?

Ви можете в будь-який час перевірити стан своїх заощаджень на індивідуальному рахунку PPK https://rachunek.mojeppk.pl/auth/login , призначеному тільки Вам. На порталі Вашого рахунку можна також здійснювати виплати, змінювати спосіб інвестування коштів, а також вказувати осіб, уповноважених на успадкування.

Часті запитання (FAQ)

Чи обов’язково відкривати PPK?

Ні, відкриття PPK повністю добровільне. Це можливість вам накопичувати додаткові кошти на пенсію, але ви не зобов’язані це робити.

Чи може мій роботодавець здійснювати внески без моєї згоди?

Ні, ваш роботодавець може здійснювати внески на ваш PPK тільки за вашою згодою. Ви повинні підписати відповідний договір, що дозволяє вашому роботодавцю вносити такі внески.

А якщо я піду з роботи? PPK пропаде?

Ні, PPK залишається з вами, навіть якщо ви зміните роботу. Він не прив’язаний до вашого роботодавця. Можна продовжувати накопичувати самому, а якщо новий роботодавець погодиться, то він теж зможе робити внески на ваш рахунок.

Що можна вибрати замість PPK?

IKZE (індивідуальне пенсійне накопичення):
Це коли ви самі вирішуєте, скільки і коли відкласти. Більше свободи та контролю, плюс можна знизити податки. Хороший варіант для підприємців та фрілансерів.

IKE (індивідуальний капітал):
Схожий на IKZE, але є фішка: якщо дочекаєтеся пенсії та все зробите за правилами, можна отримати накопичене взагалі без податків. Виглядає непогано для тих, хто грає в довгу.

Чи можу я платити більше в PPK, якщо хочу?

Так, можна збільшити свій внесок до 4% від зарплати (2% — обов’язковий, ще до 2% — добровільно). Роботодавець теж може платити більше — до 4% (1,5% обов’язковий + до 2,5% додатково).

А якщо у мене нестабільний дохід?

Якщо ваша зарплата в якомусь місяці нижча за 120% мінімальної зарплати, ваш обов’язковий внесок може бути знижений до 0,5%. Тим не менше, ви все одно можете накопичувати кошти на майбутнє, навіть з невеликою сумою.

Перегляньте подібні:
Карта побиту для возз'єднання сім'ї - як виглядає процес отримання

Висновок

Як ви вже зрозуміли, PPK — це не щось страшне чи незрозуміле, а цілком реальний спосіб відкладати на майбутнє, особливо якщо ви плануєте затриматися в Польщі надовго.

Тепер, коли ви знаєте, як усе влаштовано, рішення — за вами. Головне, щоб воно було усвідомленим. А якщо що — ви завжди можете повернутися до програми або відмовитися від неї. Головне розуміти свої права, обов’язки та можливості.