Kredyt hipoteczny w Polsce dla Ukraińców: jak uzyskać kredyt na mieszkanie

Dla wielu Ukraińców z numerem PESEL lub kartą pobytu w Polsce, kredyt hipoteczny to nie tylko pożyczka, ale realna szansa, by przestać płacić za cudze mieszkanie i wreszcie stać się właścicielem własnego domu. Najważniejsze to zrozumieć, jak to wszystko działa i zebrać odpowiednie dokumenty. Nie bójcie się słowa „kredyt”: hipoteka to wasz niezawodny klucz do komfortu i stabilności w nowym kraju.

Czym jest kredyt hipoteczny w Polsce i czym różni się od zwykłej pożyczki?

Kredyt hipoteczny to rodzaj kredytu na zakup nieruchomości, gdzie nabywana lub już istniejąca nieruchomość jest zabezpieczeniem kredytu. Zwykły kredyt (konsumencki) jest udzielany na dowolny cel i nie jest związany z nieruchomością.

Przykład kalkulacji kredytu hipotecznego:

Załóżmy, że mieszkanie kosztuje 300 000 złotych, a Ty masz 60 000 złotych na wkład własny (20%). Pozostałe 240 000 złotych bierzesz w ramach kredytu hipotecznego na 30 lat z oprocentowaniem 7% rocznie. Każdego miesiąca będziesz płacić około 1600 złotych, wliczając w to odsetki i część kapitałową.

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny w Polsce w 2025 roku?

Jeśli myślisz: „Czy w ogóle mogę ubiegać się o kredyt hipoteczny w Polsce?” — oto odpowiedź! Przyjrzyjmy się, kto i na jakich warunkach może ubiegać się o kredyt na mieszkanie.

• Obywatele Polski

Najprościej jest, jeśli masz polskie obywatelstwo, banki Cię znają, a wymagania są standardowe: stabilny dochód, dobre dokumenty, historia kredytowa (jeśli istnieje).

• Cudzoziemcy z zezwoleniem na pobyt (karta pobytu)

Jeśli masz zezwolenie na pobyt czasowy lub stały (Karta Pobytu), jest to już poważny atut. Większość banków chętnie udziela kredytów takim klientom, najważniejsze to potwierdzenie dochodu i wykazanie stabilności.

• Ukraińcy ze statusem PESEL UKR

Niektóre banki chętniej współpracują z klientami, którzy mają kartę pobytu, a nie tylko numer PESEL. Niemniej jednak istnieją banki i programy gotowe rozpatrywać wnioski na podstawie numeru PESEL UKR.

Ważna jest dobra dokumentacja finansowa: umowa o pracę, stabilny dochód, potwierdzenie płacenia podatków.

Jakie dokumenty i warunki są ważne dla wszystkich?

• Stabilny dochód: potrzebna jest oficjalna praca – umowa o pracę, umowa zlecenie (bardzo rzadko jest akceptowana) lub własna działalność gospodarcza.
• Umowa o pracę: najlepiej na czas nieokreślony.
• Historia kredytowa: jeśli jej nie ma, można napotkać dodatkowe wymagania.
• Brak długów i „czysta” reputacja finansowa.

Przykład z życia:

Maryna z Kijowa przeprowadziła się do Warszawy, uzyskała numer PESEL UKR i po roku oficjalnie zatrudniła się na umowę o pracę. Złożyła dokumenty w kilku bankach i otrzymała zgodę na kredyt hipoteczny dzięki stabilnej pensji i czystej historii kredytowej.

Nawet jeśli nie masz polskiego obywatelstwa, szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego w Polsce istnieją. Najważniejsze to być gotowym pokazać bankowi, że jesteś wiarygodnym kredytobiorcą.

Jakie dokumenty są potrzebne do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny w Polsce?

Aby uzyskać kredyt hipoteczny, musisz pokazać bankowi: „Jestem wiarygodną osobą, która będzie w stanie spłacać kredyt”. A do tego trzeba zebrać mały, ale ważny pakiet dokumentów. Bez nich bank po prostu nie będzie mógł zrozumieć, na co liczysz.

1. Paszport, karta pobytu i PESEL

Pierwsze i najważniejsze – to dokument tożsamości. Dla cudzoziemców z zezwoleniem na pobyt potrzebna jest karta pobytu oraz PESEL – unikalny numer identyfikacyjny wydawany w Polsce. Ukraińcy z numerem PESEL UKR również mają możliwość ubiegania się o kredyt hipoteczny, ale będą potrzebować potwierdzenia swojego statusu i dodatkowych dokumentów.

2. Dokumenty potwierdzające dochód

Bank na pewno sprawdzi Twoje możliwości finansowe, dlatego musisz przygotować:

• Umowa o pracę — najpewniejsze potwierdzenie stabilnego dochodu.
• Umowa zlecenie lub umowa o dzieło — umowy cywilnoprawne, które wymagają dodatkowej weryfikacji. W tym przypadku bank może poprosić o wyciągi z urzędu skarbowego lub dłuższą historię zatrudnienia.
• Dokumenty związane z działalnością gospodarczą — jeśli jesteś przedsiębiorcą, potrzebne będą sprawozdania finansowe i deklaracje podatkowe.

3. Wyciągi i zaświadczenia

• Zaświadczenia z ZUS i urzędu skarbowego (PIT) — potwierdzają opłacanie składek społecznych i podatków, pokazują regularność i legalność dochodu.
• Wyciągi z kont bankowych — bank chce zobaczyć realne przepływy pieniężne, aby upewnić się o Twojej stabilności finansowej.

4. Umowa przedwstępna kupna-sprzedaży

Ten dokument jest ważny, jeśli już znalazłeś nieruchomość i chcesz zarezerwować zakup. Pokazuje on bankowi, że masz poważne zamiary i jesteś gotowy do transakcji.

Wskazówki dotyczące zbierania dokumentów:

• Zbieraj dokumenty z wyprzedzeniem — czasami banki wymagają dodatkowych zaświadczeń, a przygotowanie ich zajmuje czas.
• Sprawdzaj aktualność i poprawność danych — błędy lub przeterminowane dokumenty mogą opóźnić proces.
• Jeśli nie jesteś pewien, jakie dokładnie dokumenty są potrzebne, najlepiej skonsultować się z doradcą kredytowym — pomoże on stworzyć dokładną listę dostosowaną do Twojej sytuacji.

Ile potrzeba na wkład własny w 2025 roku?

Wkład własny — to Twój osobisty „wkład” w zakup mieszkania. Są to pieniądze, które wpłacasz od razu, a resztę kredytuje Ci bank. W Polsce w 2025 roku wymagania dotyczące wkładu własnego uległy zmianie i ważne jest, aby je znać, aby nie dać się zaskoczyć.

1. Minimalny wkład własny — od 10%

Jeśli uczestniczysz w rządowych programach wsparcia (na przykład „Mieszkanie bez wkładu własnego”), minimalny wkład może wynosić zaledwie 10% wartości mieszkania. To doskonała okazja dla tych, którzy jeszcze nie zgromadzili standardowej kwoty.

2. Standardowy wkład własny — 20%

Zazwyczaj standardowy wkład własny wynosi 20% wartości nieruchomości. Na przykład: kupując mieszkanie za 400 000 złotych, bądź gotów zapłacić bankowi około 80 000 złotych. Taką normę ustala bank w celu zmniejszenia ryzyka.

Zobacz podobne:
Rozmowa kwalifikacyjna o kartę stałego pobytu w Polsce – pytania i porady

3. Jak potwierdzić posiadanie środków własnych?

Bank nie tylko zapyta, czy masz pieniądze — będzie chciał to zobaczyć. Oto kilka sposobów na potwierdzenie:

• Wyciągi z konta z wymaganą kwotą.
• Darowizny lub pożyczki od bliskich z dokumentami potwierdzającymi legalność pieniędzy.
• Sprzedaż innego majątku (samochodu, innego mieszkania) z odpowiednimi dokumentami.

4. Co robić, jeśli nie ma wkładu własnego?

Jeśli nie masz zgromadzonych 10-20%, nie wszystko stracone! W Polsce istnieje kilka programów wsparcia:

• Kredyt bez wkładu własnego — bank i państwo mogą wspólnie zagwarantować część kwoty.
• Kredyty z gwarancją BGK — pomaga pokryć część wkładu własnego.
• Prywatne programy pomocy młodym rodzinom lub młodym nabywcom mieszkań.

Przykład praktyczny:

Wskazówka:

Zacznij oszczędzać na wkład własny z wyprzedzeniem i prowadź ewidencję wszystkich swoich oszczędności i dokumentów. Pomoże to szybciej zebrać potrzebny pakiet i bez zbędnego stresu podejść do kredytu hipotecznego.

Warunki kredytu hipotecznego w 2025 roku w polskich bankach

Teraz, gdy wszystko jest jasne co do wkładu własnego, przyjrzyjmy się, jakie warunki oferują banki w Polsce w 2025 roku. Jest to ważne, aby zrozumieć, jaki kredyt jest dla Ciebie odpowiedni.

W 2025 roku oprocentowanie kredytów hipotecznych w Polsce waha się od około 7% do 9% rocznie — liczba ta zależy od banku, Twojego profilu finansowego i wybranego rodzaju oprocentowania (stałe lub zmienne).

• Oprocentowanie stałe — oznacza, że procent nie zmienia się przez cały okres kredytowania lub przez z góry określony czas (np. 5-10 lat). Jest to wygodne, jeśli chcesz stabilności i chcesz dokładnie wiedzieć, ile będziesz płacić.
• Oprocentowanie zmienne — może się zmieniać w zależności od warunków rynkowych. Czasami jest to korzystne, jeśli stopy procentowe spadają, ale istnieją również ryzyka, jeśli rosną.

Maksymalny okres kredytowania wynosi zazwyczaj do 35 lat. Niektóre banki udzielają kredytów na dłuższy okres, ale tutaj ważne jest, aby nie „przesadzić”, aby nie przepłacać dużo odsetek. Im krótszy okres — tym wyższa miesięczna rata, ale mniejsza nadpłata odsetek.

Kredyt hipoteczny to nie tylko odsetki i wkład własny. Bądź gotów na dodatkowe opłaty:

• Ubezpieczenie nieruchomości — obowiązkowe, aby bank miał pewność, że Twoje mieszkanie jest chronione.
• Ubezpieczenie na życie i zdrowie — w niektórych bankach wymagane jako warunek kredytu.
• Wycena nieruchomości — bank jest zobowiązany do sprawdzenia wartości mieszkania, za co płaci klient, zwykle około 500–1500 złotych.
• Prowizje i opłaty — za rozpatrzenie wniosku, prowadzenie konta, usługi notarialne itp.

Wszystkie te koszty mogą dodać do całkowitej kwoty kredytu około 3-5%.

Tabela dla przejrzystości:

Wskazówka dla kredytobiorców

Przed podpisaniem umowy dokładnie porównaj oferty różnych banków. Zwróć uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale także na ukryte prowizje, możliwość wcześniejszej spłaty bez kar i obowiązkowe ubezpieczenia.

Które banki udzielają kredytów hipotecznych cudzoziemcom – porównanie warunków

Przechodzimy do najciekawszej części — gdzie realnie można uzyskać kredyt hipoteczny jako cudzoziemiec w Polsce? Dla Was, jako Ukraińców z numerem PESEL lub kartą pobytu, ważne jest, aby wiedzieć, kto oferuje najwygodniejsze i najjaśniejsze warunki.

Przedstawiamy przegląd najpopularniejszych banków z aktualnymi warunkami na 2025 rok:

Kilka ważnych niuansów

• Minimalny wkład własny — banki zwykle wymagają co najmniej 15-20% wartości nieruchomości
• Oprocentowanie może być wyższe dla cudzoziemców bez stabilnej umowy o pracę lub z tymczasowym zezwoleniem na pobyt.
• Okres kredytowania wpływa na wysokość miesięcznej raty — im dłuższy okres, tym niższa miesięczna rata, ale wyższa nadpłata odsetek.

Dlaczego warto starannie wybrać bank?

Ponieważ każdy bank ma swoją politykę współpracy z cudzoziemcami — jedni chętnie przyjmują klientów z numerem PESEL UKR, a inni wymagają długiej historii kredytowej lub stałego zezwolenia na pobyt. Najlepiej od razu poznać wszystkie warunki, aby nie tracić czasu i nerwów.

Wskazówka dla czytelników

Jeśli nie jesteś pewien, gdzie najlepiej ubiegać się o kredyt hipoteczny, warto skonsultować się z doradcą kredytowym, który zna rynek i pomoże dobrać najlepszą opcję do Twojej konkretnej sytuacji. To naprawdę pomaga zaoszczędzić i uniknąć błędów.

Wymagania dotyczące nieruchomości kupowanej na kredyt hipoteczny

Wybrałeś już bank i wiesz mniej więcej, ile i na jakich warunkach możesz pożyczyć. Teraz najważniejsze — nieruchomość. Na co patrzą banki, decydując, czy zatwierdzić kredyt hipoteczny, czy nie?

1. Rynek wtórny czy pierwotny — co jest łatwiejsze?

• Rynek wtórny — mieszkania i domy, które były już w użytku. Tutaj wiele zależy od stanu nieruchomości. Jeśli obiekt wymaga dużych remontów, bank może być ostrożny i odmówić lub obniżyć kwotę kredytu.
• Rynek pierwotny — często łatwiej uzyskać zgodę, ponieważ nieruchomość jest nowa, z gwarancją od dewelopera, i łatwiej ją wycenić. Ale czasami banki wymagają dodatkowego potwierdzenia jakości budowy i pozwoleń.

2. Stan techniczny obiektu – dlaczego jest to ważne?

Banki nie chcą udzielać kredytu na nieruchomość, która za rok czy dwa stanie się problemem. Dlatego przed udzieleniem kredytu przeprowadzana jest profesjonalna wycena (ekspertyza) nieruchomości. Specjalista sprawdza:

• Stan instalacji (woda, prąd, ogrzewanie).
• Jakość materiałów budowlanych i wykończeniowych.
• Dostępność dokumentów prawnych i brak „pułapek” prawnych.

Wycena nieruchomości

Wycenę nieruchomości zleca bank – to obowiązkowy etap. Zazwyczaj bank wysyła swojego rzeczoznawcę lub współpracuje z certyfikowanymi ekspertami. Koszt wyceny zazwyczaj ponosi kupujący – waha się od 500 do 1500 złotych w zależności od rodzaju nieruchomości i regionu. Bank może odmówić udzielenia kredytu hipotecznego, jeśli:

• Nieruchomość jest w złym stanie i wymaga generalnego remontu;
• Obiekt nie ma prawidłowych dokumentów lub ma długi (np. za media).
• Grunt pod nieruchomością ma nieuregulowany status prawny (dzierżawa lub spory z sąsiadami).

Ważne!

Przed zakupem koniecznie dokładnie sprawdź wszystkie dokumenty dotyczące nieruchomości i w miarę możliwości skonsultuj się z prawnikiem. Błędy tutaj mogą drogo kosztować.

Historia z życia:

Iryna, która kupiła mieszkanie w Warszawie, opowiadała:

„Wybierałam między rynkiem wtórnym a pierwotnym i za radą doradcy zdecydowałam się na rynek pierwotny. Wycena przebiegła szybko i bez problemów, bank zatwierdził kredyt. A mój znajomy z rynkiem wtórnym miał problemy – mieszkanie okazało się mieć długi za media, bank nie chciał ryzykować.”

Instrukcja krok po kroku – jak uzyskać kredyt hipoteczny w Polsce

1. Analiza sytuacji finansowej

Zanim rzucisz się do banku, ważne jest, aby zrozumieć, ile realnie możesz płacić co miesiąc. Oblicz swoje dochody, wydatki, inne kredyty, a także weź pod uwagę, że kredyt hipoteczny to zazwyczaj 20-30 lat dyscypliny finansowej. Pamiętaj, że banki zwracają uwagę na Twoją zdolność kredytową.

2. Poszukiwanie nieruchomości

Dobrze, finanse omówione — teraz wybieramy mieszkanie lub dom. Rada: od razu pytaj sprzedającego, czy obiekt nadaje się pod kredyt hipoteczny (technicznie i prawnie).

3. Umowa przedwstępna

To nie jest zwykły papier, ale poważna umowa, w której opisane są warunki transakcji: cena, terminy, kto za co odpowiada. Zazwyczaj wpłacasz zadatek — niewielką zaliczkę, która pokazuje powagę zamiarów.

4. Przygotowanie i złożenie wniosku w banku

Zbierasz wszystkie dokumenty (paszport, PESEL, zaświadczenia o dochodach, umowa przedwstępna) i składasz wniosek. Tutaj bank może poprosić o dodatkowe dokumenty.

5. Wycena nieruchomości przez bank

Jak już mówiliśmy, bank zleca wycenę nieruchomości, aby sprawdzić jej wartość rynkową i stan.

6. Otrzymanie decyzji od banku

Po kilku tygodniach — miesiącu od złożenia wniosku otrzymujesz odpowiedź: czy kredyt został przyznany i na jakich warunkach.

7. Podpisanie umowy kredytowej

Jeśli wszystko jest w porządku — następuje spotkanie w banku, gdzie podpisujesz umowę. Koniecznie dokładnie przeczytaj wszystkie punkty, zwłaszcza dotyczące terminów, kar i ubezpieczeń.

8. Przelew pieniędzy do sprzedającego

Po podpisaniu umowy bank przelewa pieniądze sprzedającemu, a Ty stajesz się pełnoprawnym właścicielem nieruchomości (po wpisie do księgi wieczystej).

Przydatna rada

Nie wahaj się zadawać bankowi pytań i prosić o wyjaśnienie niezrozumiałych punktów — lepiej zrozumieć wszystko z góry, niż później natknąć się na niespodzianki.

Programy rządowe i ulgi w 2025 roku

● “Mieszkanie bez wkładu własnego”

To w zasadzie doskonała pomoc dla tych, którzy nie mają lub prawie nie mają oszczędności na wkład własny. Państwo przejmuje gwarancje za ten wkład, a bank udziela kredytu z minimalnym startem — z wkładu 10% można całkowicie zrezygnować! Ale są swoje warunki i ograniczenia — na przykład mieszkanie musi spełniać określone parametry i być objęte programem.

● “Bezpieczny Kredyt 2%” i nowe programy wsparcia

To preferencyjny kredyt hipoteczny ze stałą stopą oprocentowania około 2% rocznie — znacznie niżej niż standardowe stawki! Często takie kredyty są dostępne dla młodych rodzin lub osób kupujących mieszkanie po raz pierwszy. W 2025 roku pojawiły się również nowe warianty wsparcia, które pomagają zmniejszyć obciążenie budżetu. (Uwaga: Program „Bezpieczny Kredyt 2%” zakończył się, ale rząd pracuje nad nowymi programami).

Zobacz podobne:
Dodatek mieszkaniowy 2025 - kto może otrzymać i jak się o niego ubiegać?

● Programy dla młodych rodzin

Jeśli masz dzieci lub dopiero planujesz rodzinę — takie programy mogą oferować dodatkowe bonusy: obniżenie oprocentowania, odroczenie płatności, dotacje na remont itp. Bardzo polecam sprawdzenie warunków, często się zmieniają i zależą od regionu.

● Udział banku BGK — gwarancje państwowe

Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) — to pewna ochrona ze strony państwa dla kredytobiorców hipotecznych. Sprawiają, że kredyt hipoteczny jest bardziej dostępny i bezpieczny zarówno dla banków, jak i dla klientów. Szczególnie ważne dla emigrantów i tych, którzy nie mają historii kredytowej.

Wskazówka:

Nie leń się i przestudiuj warunki programów rządowych – często to one decydują, czy uda się kupić mieszkanie bez ogromnych rezerw finansowych. Zwracaj się do banków i doradców — pomogą dobrać najlepsze rozwiązanie do Twojej sytuacji.

Kalkulatory hipoteczne

Praktycznie wszystkie instytucje kredytowe publikują swoje kalkulatory online do obliczania kredytu hipotecznego. Można wprowadzić istniejące parametry i uzyskać wynik maksymalnej kwoty i potencjalnych rat. Kalkulatory można znaleźć na przykład pod tymi linkami:

MBank https://www.mbank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/wez-kredyt-hipoteczny/

ING Bank https://www.ing.pl/indywidualni/kredyty-i-pozyczki/kredyt-hipoteczny/kalkulator-kredytowy

PKO BP https://www.pkobp.pl/klienci-indywidualni/kredyty-hipoteczne/kredyty-hipoteczne/wlasny-kat-hipoteczny_2/

Millennium Bank https://www.bankmillennium.pl/klienci-indywidualni/kredyty-hipoteczne

Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy hipotecznej?

1. Wkład własny i kwota kredytu
   Sprawdź, czy dane dotyczące wkładu własnego i kwoty kredytu dokładnie odzwierciedlają Twoje ustalenia.
2. Harmonogram spłat i możliwość wcześniejszej spłaty
   Upewnij się, że harmonogram spłat odpowiada Twoim możliwościom i że masz możliwość wcześniejszej spłaty kredytu bez kar.
3. Prowizje i kary
   Dokładnie przestudiuj wszystkie możliwe prowizje związane z udzieleniem i obsługą kredytu, a także kary za opóźnienia w płatnościach.
4. Obowiązki kredytobiorcy
   Upewnij się, jakie obowiązki są na Ciebie nałożone w ramach umowy (np. obowiązek ubezpieczenia nieruchomości).
5. Warunki korzystania z nieruchomości
   Sprawdź, czy w umowie istnieją ograniczenia dotyczące korzystania lub dysponowania nieruchomością (np. zakaz przebudowy lub sprzedaży).
6. Ubezpieczenie
   Upewnij się, że w umowie określono warunki ubezpieczenia nieruchomości, a także ubezpieczenia na życie i zdrowie kredytobiorcy (jeśli takie ubezpieczenie jest wymagane).
7. Warunki rozwiązania umowy
   Sprawdź, jakie warunki pozwalają na rozwiązanie umowy i jakie mogą być tego konsekwencje.
8. Rozstrzyganie sporów
   Sprawdź, w jaki sposób będą rozstrzygane spory między Tobą a bankiem w przypadku wystąpienia rozbieżności.

Chcą Państwo być na bieżąco z ważnymi wiadomościami i poradami dla Ukraińców w Polsce? Dołączcie do naszej społeczności! Obserwujcie nas na Facebooku i subskrybujcie nasz kanał na Telegramie, aby nie przegapić wiadomości, porad dotyczących życia w Polsce i odpowiedzi na ważne pytania.

Przydatne rady

• Jeśli coś jest niezrozumiałe — pytaj w banku lub u doradcy.
• Można nawet zabrać ze sobą znajomego lub tłumacza, jeśli nie jesteś pewien języka.
• Zachowaj wszystkie dokumenty i korespondencję z bankiem.

Historia nr 1: Olga i jej pierwszy kredyt z numerem PESEL UKR

Olga przyjechała do Polski z Ukrainy, otrzymała numer PESEL i znalazła pracę na umowę o pracę. Marzyła o zakupie własnego mieszkania, ale martwiła się: „Czy dostanę kredyt hipoteczny z moim tymczasowym statusem?”

Po starannym przygotowaniu dokumentów (potwierdzenie dochodów, zaświadczenia z pracy, referencje) Olga zwróciła się do kilku banków. Niektóre odmówiły, ale jeden duży bank, uwzględniając stabilny dochód i dobrą historię kredytową, zatwierdził wniosek!

Najważniejsze to nie bać się próbować i nie poddawać się. Teraz Olga jest szczęśliwa w swoim mieszkaniu i radzi: „Przygotujcie wszystkie dokumenty, bądźcie cierpliwi i szukajcie banków, które realnie współpracują z cudzoziemcami”.

Często zadawane pytania

Rynek wtórny czy pierwotny — co jest łatwiejsze?

Wiele osób myśli, że rynek pierwotny jest zawsze łatwiejszy, ponieważ wszystko jest nowe i nie ma ukrytych problemów. Częściowo jest to prawda: banki chętniej finansują nowe budownictwo, ponieważ ocena ich stanu jest łatwiejsza, a ryzyko mniejsze. Ale rynek wtórny również ma swoje plusy — zazwyczaj jest tańszy i zlokalizowany w zamieszkałych dzielnicach z rozwiniętą infrastrukturą. Najważniejsze, aby obiekt nie miał problemów prawnych i był w dobrym stanie.

W jakich przypadkach bank może odmówić?

Zły stan techniczny, wątpliwa historia prawna nieruchomości, brak wszystkich niezbędnych dokumentów na mieszkanie — to najczęstsze przyczyny odmowy. Czasami odmowa jest związana ze specyfiką samej nieruchomości — na przykład, jeśli mieszkanie znajduje się w budynku, który wkrótce ma zostać wyburzony lub zmodernizowany.